Wzory Dokumentów

Zgody RODO dla pośrednika kredytowego - gotowe wzory 2025

Gotowe do skopiowania wzory zgód marketingowych i klauzul informacyjnych w pełni zgodne z najnowszymi przepisami

Jedna źle sformułowana zgoda RODO może kosztować Cię 100 000 zł kary. To nie teoria - to realne kary nakładane przez UODO na pośredników kredytowych. Problem? 82% zgód marketingowych używanych w branży jest niezgodnych z przepisami. Checkboxy domyślnie zaznaczone, zgody ukryte w regulaminie, brak prawa do wycofania - te błędy popełnia większość Twoich konkurentów.

Przestań ryzykować. W tym artykule znajdziesz gotowe do skopiowania wzory wszystkich zgód RODO, których potrzebujesz jako pośrednik kredytowy. Każdy wzór jest zgodny z najnowszymi wytycznymi UODO na 2025 rok, przetestowany podczas kontroli i zaakceptowany przez inspektorów.

Co dokładnie dostaniesz: wzory zgód marketingowych (email, SMS, telefon), kompletne klauzule informacyjne dla różnych sytuacji, zgody na przekazywanie danych do banków, formularze wycofania zgody, oraz praktyczne wskazówki jak prawidłowo zbierać i dokumentować zgody.

Spis treści

  1. 1. Kiedy potrzebujesz zgody, a kiedy nie
  2. 2. Zgody marketingowe - wzory do kopiowania
  3. 3. Klauzula informacyjna - kompletny wzór
  4. 4. Zgoda na przekazanie danych do banków
  5. 5. Zgoda na sprawdzenie w BIK i BIG
  6. 6. Zgoda na profilowanie i automatyczne decyzje
  7. 7. Formularz wycofania zgody
  8. 8. Jak prawidłowo zbierać zgody
  9. 9. Dokumentowanie i przechowywanie zgód
  10. 10. Najczęstsze błędy i jak ich uniknąć

Kiedy potrzebujesz zgody, a kiedy nie

Największy mit RODO: "na wszystko trzeba mieć zgodę". Nieprawda! Zgoda to tylko jedna z podstaw prawnych, i to najsłabsza. Wiedza o tym, kiedy faktycznie potrzebujesz zgody, to podstawa zgodności z kompleksowymi wymogami RODO w pośrednictwie kredytowym.

✅ NIE potrzebujesz zgody na:

  • • Dane do analizy zdolności kredytowej
  • • Przygotowanie oferty kredytowej
  • • Weryfikacja tożsamości (AML)
  • • Wystawienie faktury
  • • Archiwizacja dokumentów
  • • Dochodzenie roszczeń
  • • Kontakt w sprawie umowy

Podstawa: Wykonanie umowy (art. 6.1.b) lub obowiązek prawny (art. 6.1.c)

❌ MUSISZ mieć zgodę na:

  • • Newsletter marketingowy
  • • SMS-y promocyjne
  • • Telefony marketingowe
  • • Przekazanie danych partnerom
  • • Profilowanie marketingowe
  • • Cookies marketingowe
  • • Remarketing

Podstawa: Zgoda (art. 6.1.a) - jedyna możliwa dla marketingu

Złota zasada: Jeśli działanie jest niezbędne do świadczenia usługi pośrednictwa - nie używaj zgody. Jeśli to marketing lub coś opcjonalnego - zawsze pytaj o zgodę.

Zgody marketingowe - wzory do kopiowania

Poniżej znajdziesz gotowe wzory zgód marketingowych. Każdy jest osobnym checkboxem, domyślnie odznaczonym. Skopiuj dokładnie - każde słowo ma znaczenie prawne.

📧 Zgoda na marketing emailowy

□ Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez [NAZWA FIRMY], z siedzibą w [ADRES], NIP: [NIP], moich danych osobowych w postaci adresu e-mail w celu przesyłania mi informacji marketingowych dotyczących produktów i usług oferowanych przez [NAZWA FIRMY] oraz partnerów z branży finansowej, przy użyciu środków komunikacji elektronicznej, stosownie do treści przepisu art. 10 ust. 1 i 2 ustawy o świadczeniu usług drogą elektroniczną. Zostałem poinformowany, że zgoda jest dobrowolna i mogę ją wycofać w każdym czasie poprzez link w stopce maila lub kontakt na adres: [EMAIL KONTAKTOWY]. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania dokonanego przed jej wycofaniem.

📱 Zgoda na marketing SMS

□ Wyrażam zgodę na otrzymywanie od [NAZWA FIRMY] informacji handlowych w formie wiadomości SMS na podany przeze mnie numer telefonu, zgodnie z ustawą o świadczeniu usług drogą elektroniczną. □ Wyrażam zgodę na używanie przez [NAZWA FIRMY] telekomunikacyjnych urządzeń końcowych, których jestem użytkownikiem, dla celów marketingu bezpośredniego, zgodnie z art. 172 ustawy Prawo telekomunikacyjne. Zgody są dobrowolne. Mogę je wycofać w dowolnym momencie wysyłając SMS o treści STOP na numer [NUMER] lub kontaktując się na [EMAIL]. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem działań podjętych przed jej wycofaniem.

☎️ Zgoda na kontakt telefoniczny

□ Wyrażam zgodę na kontakt telefoniczny ze strony [NAZWA FIRMY] w celach marketingowych na podany przeze mnie numer telefonu. □ Wyrażam zgodę na używanie przez [NAZWA FIRMY] automatycznych systemów wywołujących dla celów marketingu bezpośredniego, zgodnie z art. 172 ustawy Prawo telekomunikacyjne. Oświadczam, że zostałem poinformowany o dobrowolności podania danych oraz prawie do wycofania zgody w każdym czasie. Wycofanie zgody mogę zgłosić telefonicznie pod numerem [NUMER], mailowo na [EMAIL] lub pisemnie na adres siedziby.

🎯 Zgoda na marketing partnerów

□ Wyrażam zgodę na przekazanie moich danych osobowych (imię, nazwisko, numer telefonu, adres e-mail) przez [NAZWA FIRMY] do następujących kategorii odbiorców: banki, towarzystwa ubezpieczeniowe, firmy leasingowe, z którymi [NAZWA FIRMY] współpracuje, w celu przedstawienia mi oferty produktów finansowych. Lista aktualnych partnerów dostępna jest na stronie [URL DO LISTY PARTNERÓW]. Przyjmuję do wiadomości, że każdy z odbiorców będzie administratorem moich danych we własnym zakresie. Zgoda jest dobrowolna i mogę ją wycofać w każdej chwili, co nie wpłynie na zgodność z prawem przetwarzania przed jej wycofaniem.

Klauzula informacyjna - kompletny wzór

Klauzula informacyjna to obowiązek wynikający z art. 13 RODO. Musi być przekazana PRZED zebraniem danych. Poniższy wzór zawiera wszystkie wymagane elementy.

📋 Pełna klauzula informacyjna RODO

KLAUZULA INFORMACYJNA RODO
1. Administrator danych
Administratorem Pani/Pana danych osobowych jest [NAZWA FIRMY] z siedzibą w [ADRES], NIP: [NIP], REGON: [REGON], wpisana do rejestru pośredników kredytowych pod numerem [NUMER KNF].
2. Kontakt w sprawach ochrony danych
We wszystkich sprawach związanych z przetwarzaniem danych osobowych można kontaktować się:
• Email: [EMAIL DO KONTAKTU RODO]
• Telefon: [TELEFON]
• Adres: [ADRES KORESPONDENCYJNY]
3. Cele i podstawy prawne przetwarzania
Pani/Pana dane będą przetwarzane w celu:
a) przeprowadzenia analizy potrzeb i możliwości kredytowych - podstawa: wykonanie umowy (art. 6.1.b RODO)
b) przygotowania i przedstawienia oferty kredytowej - podstawa: wykonanie umowy (art. 6.1.b RODO)
c) przekazania danych do banków w celu uzyskania decyzji kredytowej - podstawa: prawnie uzasadniony interes (art. 6.1.f RODO)
d) wypełnienia obowiązków prawnych (AML, archiwizacja) - podstawa: obowiązek prawny (art. 6.1.c RODO)
e) marketingu własnych produktów i usług - podstawa: prawnie uzasadniony interes (art. 6.1.f RODO)
f) marketingu produktów partnerów - podstawa: zgoda (art. 6.1.a RODO) - tylko jeśli wyrazi Pani/Pan zgodę
4. Odbiorcy danych
Pani/Pana dane mogą być przekazywane:
• bankom i instytucjom finansowym (w celu uzyskania oferty kredytowej)
• Biuru Informacji Kredytowej (BIK) - za zgodą
• biurom informacji gospodarczej (BIG) - za zgodą
• firmom świadczącym usługi IT, hostingowe, prawne, księgowe
• organom państwowym (KNF, US, GIIF) - gdy wymagają tego przepisy
5. Okres przechowywania danych
• dane klientów z zawartą umową kredytową: 10 lat od spłaty kredytu
• dane klientów bez umowy: 3 lata od ostatniego kontaktu
• dane marketingowe: do wycofania zgody lub 3 lata nieaktywności
• dane z obowiązków AML: 5 lat od zakończenia relacji
6. Prawa osoby, której dane dotyczą
Przysługuje Pani/Panu prawo do:
• dostępu do danych (art. 15 RODO)
• sprostowania danych (art. 16 RODO)
• usunięcia danych - "prawo do bycia zapomnianym" (art. 17 RODO)
• ograniczenia przetwarzania (art. 18 RODO)
• przenoszenia danych (art. 20 RODO)
• sprzeciwu wobec przetwarzania (art. 21 RODO)
• wycofania zgody w każdym czasie (bez wpływu na zgodność dotychczasowego przetwarzania)
• skargi do Prezesa UODO (ul. Stawki 2, 00-193 Warszawa)
7. Informacja o wymogu/dobrowolności podania danych
Podanie danych jest:
• obowiązkowe w zakresie wymaganym przepisami prawa (dane do weryfikacji AML)
• niezbędne do przygotowania oferty kredytowej (bez nich nie możemy świadczyć usługi)
• dobrowolne w zakresie marketingu (można odmówić bez konsekwencji dla usługi podstawowej)
8. Zautomatyzowane podejmowanie decyzji
Pani/Pana dane mogą być przetwarzane w sposób zautomatyzowany, w tym profilowane w celu dopasowania oferty kredytowej. Decyzje kredytowe podejmowane są przez banki, nie przez nas. Ma Pani/Pan prawo do zakwestionowania decyzji automatycznej i żądania interwencji człowieka.

Zgoda na przekazanie danych do banków

Przekazanie danych do banków często nie wymaga zgody (prawnie uzasadniony interes), ale niektóre banki wymagają jej dla bezpieczeństwa. Oto uniwersalny wzór.

🏦 Zgoda na przekazanie danych do banków

□ Wyrażam zgodę na przekazanie moich danych osobowych przez [NAZWA POŚREDNIKA] do banków i instytucji finansowych współpracujących z pośrednikiem w celu: - przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej - przygotowania oferty kredytowej - zawarcia i realizacji umowy kredytowej Rozumiem, że moje dane zostaną przekazane tylko do tych banków, których oferta będzie odpowiadała moim potrzebom i możliwościom finansowym. Każdy bank stanie się odrębnym administratorem moich danych. □ Wyrażam zgodę na otrzymywanie ofert kredytowych bezpośrednio od banków, do których moje dane zostaną przekazane, przez okres 6 miesięcy od daty przekazania danych. Lista banków współpracujących dostępna jest na stronie [URL] oraz w siedzibie pośrednika.

Zgoda na sprawdzenie w BIK i BIG

Sprawdzenie historii kredytowej wymaga wyraźnej zgody. To kluczowy dokument chroniący przed odpowiedzialnością za nieuprawnione sprawdzenie.

📊 Zgoda na weryfikację w BIK

UPOWAŻNIENIE DO WYSTĄPIENIA DO BIK Ja, niżej podpisany/a [IMIĘ I NAZWISKO], PESEL: [PESEL], legitymujący/a się dowodem osobistym seria i numer: [SERIA I NUMER] Na podstawie art. 24 ust. 1 ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych upoważniam: [NAZWA POŚREDNIKA], NIP: [NIP] do wystąpienia do Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie o ujawnienie informacji gospodarczych dotyczących moich zobowiązań, w zakresie niezbędnym do dokonania oceny mojej zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego. Upoważnienie jest ważne przez okres 90 dni od daty złożenia. Data: [DATA] Podpis: _______________________

📈 Zgoda na weryfikację w BIG

□ Wyrażam zgodę na udostępnienie przez następujące Biura Informacji Gospodarczej: • BIG InfoMonitor S.A. • Krajowy Rejestr Długów BIG S.A. • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. • KBIG S.A. informacji gospodarczych dotyczących mojej osoby w zakresie niezbędnym do oceny wiarygodności płatniczej i oceny ryzyka kredytowego przez [NAZWA POŚREDNIKA] oraz współpracujące banki. Przyjmuję do wiadomości, że: - sprawdzenie jest jednorazowe - wynik może wpłynąć na decyzję kredytową - mam prawo dostępu do informacji o mnie przechowywanych w BIG Data: [DATA] Podpis: _______________________

Zgoda na profilowanie i automatyczne decyzje

Jeśli używasz systemów scoringowych lub automatycznego dopasowywania ofert, potrzebujesz tej zgody. To wymóg art. 22 RODO.

🤖 Zgoda na profilowanie

□ Wyrażam zgodę na profilowanie moich danych osobowych przez [NAZWA FIRMY] w celu: - automatycznego dopasowania najlepszej oferty kredytowej - oceny zdolności kredytowej przy użyciu systemów scoringowych - personalizacji komunikacji marketingowej Rozumiem, że profilowanie polega na automatycznej analizie moich danych (wiek, dochody, historia kredytowa, branża zatrudnienia) w celu przewidywania moich preferencji i możliwości kredytowych. □ Wyrażam zgodę na podejmowanie wobec mnie decyzji w sposób zautomatyzowany, w tym decyzji opartych na profilowaniu, w zakresie wstępnej oceny zdolności kredytowej i dopasowania ofert. Zostałem poinformowany o prawie do: - uzyskania interwencji ludzkiej ze strony administratora - wyrażenia własnego stanowiska - zakwestionowania decyzji automatycznej Zgoda jest dobrowolna i mogę ją wycofać w każdym czasie.

Formularz wycofania zgody

Klient ma prawo wycofać zgodę w każdej chwili. Ułatw mu to gotowym formularzem - to dobra praktyka i ochrona przed skargami.

🚫 Formularz wycofania zgody RODO

OŚWIADCZENIE O WYCOFANIU ZGODY NA PRZETWARZANIE DANYCH OSOBOWYCH Dane osoby wycofującej zgodę: Imię i nazwisko: _________________________________ PESEL: _________________________________________ Telefon/email: __________________________________ Niniejszym wycofuję zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych przez [NAZWA FIRMY] w następującym zakresie: □ Wszystkie zgody marketingowe □ Zgoda na marketing emailowy □ Zgoda na marketing SMS □ Zgoda na kontakt telefoniczny w celach marketingowych □ Zgoda na przekazywanie danych partnerom □ Zgoda na profilowanie □ Inna (proszę opisać): _________________________ Proszę o: □ Zaprzestanie przetwarzania danych w celach marketingowych □ Usunięcie moich danych z baz marketingowych □ Potwierdzenie realizacji mojego żądania Rozumiem, że wycofanie zgody: - nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania przed jej wycofaniem - nie wpływa na przetwarzanie danych na innych podstawach prawnych - zostanie zrealizowane niezwłocznie, nie później niż w ciągu 30 dni Data: ________________ Podpis: ______________ [Do użytku wewnętrznego] Data przyjęcia: _______ Zrealizowano: ________ Podpis pracownika: ___

Jak prawidłowo zbierać zgody

Sama treść zgody to połowa sukcesu. Druga połowa to sposób jej zebrania. Jeden błąd i zgoda jest nieważna.

✅ Zasady prawidłowego zbierania zgód:

1. Dobrowolność

  • • Zgoda nie może być warunkiem świadczenia usługi podstawowej
  • • Klient musi móc odmówić bez konsekwencji
  • • Nie można uzależniać oferty od zgody marketingowej

2. Konkretność

  • • Osobna zgoda dla każdego celu
  • • Jasne określenie administratora danych
  • • Precyzyjny opis zakresu przetwarzania

3. Świadomość

  • • Informacja o prawie wycofania zgody
  • • Przekazanie klauzuli informacyjnej PRZED zgodą
  • • Zrozumiały język, bez prawniczego żargonu

4. Jednoznaczność

  • • Checkboxy domyślnie ODZNACZONE
  • • Aktywne działanie klienta (zaznaczenie, podpis)
  • • Brak zgód ukrytych w regulaminie

❌ Najczęstsze błędy przy zbieraniu zgód:

  • • Checkbox domyślnie zaznaczony - zgoda nieważna z automatu
  • • Zgoda w regulaminie - "akceptując regulamin wyrażasz zgodę..." = nieważne
  • • Zgoda zbiorcza - jedna zgoda na wszystko = nieważna
  • • Brak informacji o wycofaniu - naruszenie zasady transparentności
  • • Wymuszanie zgody - "bez zgody nie dostaniesz oferty" = nieważne

Dokumentowanie i przechowywanie zgód

Zebranie zgody to początek. Musisz udowodnić podczas kontroli UODO, że zgoda była prawidłowa. To wymaga systematycznego dokumentowania każdej zgody zgodnie z wszystkimi wymogami prawnymi obowiązującymi pośredników.

📁 System dokumentowania zgód:

1

Rejestr zgód

Prowadź elektroniczny rejestr: kto, kiedy, na co, jak długo. Excel wystarczy, ale CRM lepszy.

2

Dowód zgody

Zachowuj: podpisany formularz, screenshot z systemu, log z czasem i IP, email z potwierdzeniem.

3

Wersjonowanie

Zmieniasz treść zgody? Zapisz datę zmiany i zachowaj starą wersję. Musisz wiedzieć, kto na co się zgodził.

4

Okres przechowywania

Zgody marketingowe: do wycofania + 3 lata (przedawnienie roszczeń). Zgody kredytowe: 10 lat.

5

Wycofania zgód

Dokumentuj też wycofania: data, zakres, sposób. To ochrona przed zarzutem nielegalnego przetwarzania.

💡 Przykład wpisu w rejestrze zgód:

Data Osoba Rodzaj zgody Sposób Status
2025-01-15 Jan Kowalski Email marketing Formularz online Aktywna
2025-01-15 Jan Kowalski SMS marketing Formularz online Wycofana 2025-02-01

Najczęstsze błędy i jak ich uniknąć

Kontrole UODO pokazują, że pośrednicy kredytowi popełniają wciąż te same błędy. Oto TOP 10 i jak ich uniknąć.

Błąd #1: Zgoda jako warunek usługi

"Aby otrzymać ofertę, musisz wyrazić zgodę na marketing"

Rozwiązanie: Rozdziel usługę podstawową od marketingu. Ofertę można przygotować bez zgody marketingowej.

Błąd #2: Checkbox domyślnie zaznaczony

☑ "Wyrażam zgodę..." - już zaznaczone

Rozwiązanie: Wszystkie checkboxy muszą być domyślnie puste. Klient musi aktywnie zaznaczyć.

Błąd #3: Zgoda ukryta w regulaminie

"Akceptując regulamin, wyrażasz zgodę na marketing"

Rozwiązanie: Zgoda musi być osobnym, wyraźnym oświadczeniem. Nigdy w regulaminie.

Błąd #4: Jedna zgoda na wszystko

"Wyrażam zgodę na otrzymywanie informacji marketingowych"

Rozwiązanie: Osobna zgoda dla email, SMS, telefon. Klient wybiera kanały.

Błąd #5: Brak informacji o administratorze

"Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych"

Rozwiązanie: Zawsze podawaj pełną nazwę firmy, adres, NIP w zgodzie.

Błąd #6: Brak informacji o wycofaniu

Zgoda bez info jak ją wycofać

Rozwiązanie: Dodaj: "Zgodę możesz wycofać w każdej chwili przez..."

Błąd #7: Przekazywanie bez zgody

Wysyłanie danych do banków "bo to oczywiste"

Rozwiązanie: Informuj o przekazaniu danych. Niektóre banki wymagają osobnej zgody.

Błąd #8: Brak dokumentacji zgód

"Klient się zgodził, ale nie mam dowodu"

Rozwiązanie: Zapisuj każdą zgodę: data, treść, sposób wyrażenia. Bez dowodu = bez zgody.

Błąd #9: Marketing mimo wycofania

Dalsze wysyłanie maili "bo system nie zaktualizowany"

Rozwiązanie: Wycofanie = natychmiastowe zaprzestanie. Max 48h na aktualizację systemów.

Błąd #10: Zbyt szeroki zakres zgody

"Na wszystkie działania marketingowe obecne i przyszłe"

Rozwiązanie: Zgoda musi być konkretna. Określ dokładnie cel i zakres.

Podsumowanie

Prawidłowe zgody RODO to fundament legalnego marketingu w pośrednictwie kredytowym. Jeden błąd może kosztować Cię 100 000 zł kary i utratę reputacji.

Najważniejsze: używaj dokładnie wzorów z tego artykułu. Są przetestowane, zgodne z najnowszymi wytycznymi UODO i zaakceptowane podczas kontroli.

Pamiętaj - lepiej zebrać mniej zgód, ale prawidłowych, niż dużo nieważnych. Jakość ponad ilość. I zawsze dokumentuj - bez dowodu zgody nie ma zgody.

Zamień każdą porażkę kredytową w swoją prowizję

System, który automatycznie dopasowuje klientów z problemami kredytowymi do produktów finansowych. Zarabiaj na klientach, których inni odrzucają.

Zacznij zarabiać więcej →